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广东:狙击七大类非法金融活动

(2019-07-18)

【正文】

在防范非法集资宣传月期间,广东建立了有效的金融风险防控机制,对防范和打击非法金融活动起到一定作用。

 

广东省地方金融监督管理局向《中国保险报》记者介绍,广东省政府经过实践探索,确定依托广州商品清算中心建立了广东省地方金融风险监测防控中心。作为全省金融风险防控工作的指挥中心,广东省防控中心通过“主动识别+监测预警+深度分析+协同处置”四大职能共同实现有效联动,防范和打击非法金融活动,化解区域性金融风险。

具体来看,四大职能包括:一是结合大数据库,针对非法集资、非法证券、非法期货、非法外汇、非法黄金、非法支付、非法代币这七大类非法金融活动,分别建立风险识别模型,实现主动识别;二是建立了风险评级标准和体系,实时动态监测,精准预警风险企业;三是建立了非法金融活动案例研究中心,为广东省市区各级政府部门提供各类深度分析报告;四是协同处置,建立法律服务中心,并协助政府开展现场检查。

实现上述职能,依赖于广东省防控中心建成的地方金融风险监测防控系统,即金鹰系统。金鹰系统通过主动识别平台和监测预警平台两大子平台排查高危高风险企业,实现监管过程的全覆盖。目前,金鹰系统共对接全省1335万个市场经营主体,实时监测广东省25万多家企业,排查出高危高风险企业1879家。

 

 

 

利用三色预警

识别企业风险等级

 

据介绍,金鹰系统在实现监管过程全覆盖的基础上,还同时实现了监管地域、监管业态的全覆盖。地域上,金鹰系统横向覆盖广东省处置非法集资领导小组成员单位,在广东省金融局内部已全面使用;纵向实现全省21个地市、广州市11个区,以及镇(街)、村(居)金融风险防控全覆盖。同时,按照地方监管分类原则,金鹰系统实现了广东省“7+4+1”地方金融全业态监管全覆盖,其中,“7+4”指小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司和投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所,“1”指网络借贷信息中介机构。

金鹰系统主要通过主动识别平台和监测预警平台两大子平台实现高风险企业识别。主动识别平台主要是通过七大类非法金融活动风险模型,建立违规企业精准画像,对接国家互联网应急中心、腾讯、蚂蚁金服等互联网大数据平台,呈现各类违法违规金融活动的涉众人数、地理分布、涉案金额,实现对非法金融活动的主动发现与精准定性;监测预警平台主要利用大数据挖掘和人工智能分析等科技手段,实时追踪类金融企业失信、关联关系、知识图谱、投诉举报等信息,从收益率、涉众面、危害性、传染度、投诉率五大维度建立金融风险评价模型,并进行等级评分,实现全方位监测预警。

对企业的风险识别上,可总结为实现了三色预警和建立了五级风险预警标准。通过归纳主要风险点制定了风险等级,风险由低到高排序,分别是蓝色、黄色监测预警、橙色监测预警、红色监测预警、风险已爆发。

具体来看,正常企业监测为蓝色,不用预警;黄色监测预警即轻度提示级别,指企业经营模式存在不合规行为,存在虚假宣传和投诉举报情况,并监测到近半年内5条以内网络负面舆情信息;橙色监测预警即中度警示级别,指企业经营模式违规,存在大量投诉举报线索和网络负面舆情,监测到近半年内5到10条投诉举报线索和网络负面舆情,且存在一定涉众风险(参与人数超过500人);红色监测预警即重度预警级别,指企业经营模式违法,疑似非法集资行为,存在大量投诉举报线索和网络负面舆情,监测到近半年内10条以上投诉举报线索和网络负面舆情,且涉众人数超出一定规模(参与人数超过1000人);风险已爆发是指已出现投资者提现困难、企业失联、跑路等情况,警方已介入调查或查处,公安已立案侦查。

据了解,截至2019年5月底,广东省防控中心向广东省各市提供了270多份企业专项报告、76份地区风险排查报告、373多份舆情报告,主要涉及非法集资、非法金融活动等方面,辅助地方进行金融风险处置。

 

 

 

重点抓非法集资

互联网金融风险监测预警

 

 

当前,金融领域风险点多面广,如何抓住重点?广东省金融局介绍,广东省防控中心在对辖内金融风险全面排查分析的基础上,一手重点抓非法集资和互联网金融风险监测预警,一手抓商城返利、虚拟币、互联网资产跨界、非法外汇等重点乱象领域的非法平台。在广东省、市金融监管局的指导下,2018年和2019年协助开展非法集资风险专项治理工作取得成效,通过对全省25万多家金融企业监测分析,发现和上报疑似非法集资企业数达上百宗,涉及商城返利、违法经营互联网投融资的平台居多。

在有效应对P2P网贷风险整治方面,广东省金融局介绍,广东省建成非现场监管系统,实时对接P2P后台数据,包括借款人信息、出借人信息、项目信息、投标信息、运营信息、出借人在网络借贷平台上账户资金信息及借款人放款还款等信息,对平台借款人和投资者地区分布、年龄分布等进行统计分析,了解平台规模、借款集中度等情况,并对项目的真实性进行判断,及时评估平台风险,目前已实现辖内P2P网贷平台的全覆盖。同时,还联合高校研发了P2P网贷风险评价模型,精确描述和预警网贷机构的风险行为和风险特征,准确甄别网贷行业的可疑交易,协助监管部门监测预警新联在线、壹宝贷、团贷网等违法违规平台。

 

 

 

强化智能金融风险防控

 

 

 

广东积极探索运用现代监管科技手段防控金融风险。广东省金融局介绍,广东省防控中心坚持“数据驱动监管”原则,重点构筑起分布式、智能化、线上线下结合的实时监管平台,协助监管部门探索以监管沙盒为核心的金融监管体系,突破传统金融监管的发现风险难、监管技术匮乏等固有困局,从而有效应对金融互联网化带来的风险。

据介绍,目前广东省各地市以及广州市各区均已接入地方金融风险监测防控平台,形成了全省网式覆盖,下一步各有关职能部门也将接入到金鹰系统,运用科技手段提升监管能力,解决编制不够、人手不足、信息不畅、监管不力的问题,同时,将金融风险防控逐级延伸,覆盖至镇、街乃至社区、村委,建立多层次的金融风险防控体系,在全国率先实现市、区、镇(街)、村(居)金融风险防控全覆盖。

为提高可持续发展和服务能力,广东省防控中心在普惠金融方面的市场化业务进行探索,联合京东、腾讯等互联网企业探索建设智能金融风控平台,针对银行、小额贷款公司在普惠金融的各类业务场景上提供互联网大数据分析、借款人风险综合评估及在线决策参考等服务。

同时,广东成立了“中山大学管理学院—广州商品清算中心金融监管科技联合实验室”,探索监管科技智库建设,为精准有效监测处置各类非法金融活动提供智力支撑。据悉,实验室分为广州和深圳两地,以广州为起步和模板,逐步完善深圳的建设。在具体建设方面,联合实验室将建立地方金融风险监测预警与防控的实验测试系统,开展有关的建模、模型验证和系统测试研究。联合实验室还将建设决策剧场,根据风险监测情况,运用情景—应对手段,在决策剧场进行展示。此外,还将通过博士后培养、高级专家研究、开展高峰论坛等方式加深主办双方交流沟通,推动资源互补与共享,提升广东省防控金融风险合力。

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