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投资教育,风控第一—成功堵截假冒客户身份办理业务案例分析

招商证券 (2012-03-12 10:41)

【正文】

作者姓名:杨小娟

单    位:招商证券深圳车公庙证券营业部

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随着理财意识的逐步增强,投资股票、基金、债券等已经成为广大民众经济活动的一部分。长期以来,资本市场上的“入市有风险,投资须谨慎”、“买者自负”、“理性投资”等理念已渐渐深入人心。但随着市场的发展、演变和成熟,投资工具越来越多,投资主体越来越广,选择渠道越来越多样化,而违法违规活动越来越隐蔽,监管工作越来越难,我们的投资者教育工作受到的阻碍也越来越多。因此,我们更需要加强力度,宣传法律法规知识,通过一系列投资者教育案例深入浅出加以分析,使投资者教育活动常态化,以警示股市风险、传播新知识。

招商证券深圳车公庙证券营业部紧跟监管局规定和公司制度要求,做好投资者教育的各项工作,对营业部“投资者教育园地”进行重新整理,加大各大类风险知识的揭示说明,定期组织客户参加投资者教育活动,拉近与客户的距离,及时掌握客户的信息,有效的接受客户的意见及建议,倾听客户的心声,有效的为客户提供合适的投资工具。另外,客户服务部通过学习投资顾问相关文件,提高全体员工专业技能及服务水平,使营业部客户服务质量更进一步。在2011年,营业部的投资者教育办得有声有色,取得了优秀的成绩。下面介绍营业部于2011年发生的一起风险防范事件,根据这一案例进行针对性的分析,希望通过该案例让投资者能意识到个人信息安全,妥善保管自己账户,同时也对我们所有工作人员敲响警钟——风控第一!

【案例】

2011年8月30日,黄某、李某以深圳车公庙证券营业部客户的名义前来营业部办理重置资金密码和撤转销业务。柜员在办理业务时,严格按照证监会反洗钱规定及公司客户身份识别规定流程核对身份证照片及签名,发现其照片有所出入,签字不符,对客户身份产生怀疑,经柜员反复询问核对信息,黄某与李某最终承认了自己的假冒行为,营业部果断做出决定,报警并通知客户前来处理,事情最终得到妥善解决,客户的资金安全了,营业部也获得了客户的赞誉。

案例分析:

一是客户本人防范风险意识淡薄,缺乏自我保护意识,没有妥善保管好自己证件等重要资料,导致出现他人假冒行为。

二是营业部员工风险意识强,严格按照各项规定及流程办理业务,对于任何未经本人授权携带相关证件前来办理业务的都不给予办理,及时发现可疑之处,成功堵截假冒客户办理业务。

案例启示:

    1、目前社会不安定因素太多,给证券营业部柜台业务操作带来很大风险,认真核对客户提供的证件与本人以及公安系统信息查询中的信息是否一致,是柜员办理业务的首要环节。不按照规定操作或识别不充分,账户客户本人的资产等极有可能被不认可的情况下转走,形成风险隐患,同时给公司、营业部带来不必要的经济法律纠纷。

    2、重置密码、撤转销户业务属于风险比较大的业务,因此柜员在办理这些高风险业务时,一定认真核对本人、身份证照片及公安联网系统相片三者是否一致,除了审核客户证件外,还应该核验原始开户资料中客户签字是否与本次办理业务的单据上签字是否相符。如果不符,应提高警惕,再次确认是否账户持有人,要求客户重新填写单据和签字,或者结合开户资料中其他资料(如以往办理业务的单据综合判断账户的权属关系。切实提高柜员风险防范意识,从源头上杜绝案件隐患的发生,确保客户证券资金的安全。

    3、营业部应当严格按照公司制度流程开展各项业务,无论是在开户环节还是办理后续业务环节都要注意客户身份识别,严格按照证监局反洗钱要求,必须审核客户资料的真实、准确和完整,确保投资者身份真实及资产权属关系清晰明确,确保各项柜台业务不留任何风险隐患,在所有单据齐备的情况下,才可为客户办理业务。

    4、营业部要求在为客户重置密码时,提醒客户对密码做好保密工作,谨防密码泄露所带来的风险,在客户的后续服务过程中,应不断向客户灌输风险意识。

    5、投资者教育是一项日常长期性的工作。正是营业部对反洗钱工作的一贯重视,才避免了这起假冒客户身份办理业务,从而造成客户资产损失事件的发生。今后营业部将继续加强客户服务,不断完善活动细节,从保护投资者合法权益和利益的角度出发,增强投资者的风险意识,进一步推动营业部服务品牌建设。

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